@@ -1,4 +1,4 @@
-- Аннуитетный платеж (Аннуитет)
+= Аннуитетный платеж (Аннуитет)
 
 ''''''ToDo'''''' статьи:
 	* пример на ЯзыкR:
@@ -9,17 +9,17 @@
 	* переписать определение
 	* общее описание
 
--- Определение
+- Определение
 
 	'''Аннуитет''' : платеж по кредиту, равномерный в течение всего срока действия кредитного договора, позволяющий полностью покрыть сумму основного долга и начисленных процентов к последнему платежу по кредиту
 
--- Вывод формулы
+- Вывод формулы
 
 Кредит с параметрами: величина кредита — $$ P $$ рублей, номинальная процентая ставка — $$ j $$ процентных пунктов, используются сложные проценты, срок — $$ m $$ лет, ежемесячная капитализация процентов, равномерные (аннуитетные) платежи $$ A $$.
 
 Необходимо рассчитать величину аннуитета $$ A $$.
 
-Рассчитаем сначала величину эффективной ставки процента: $$ i = j size -2 over 12 $$ и срок кредита в периодах погашения (в месяцах): $$ n = m cdot 12 $$.
+Рассчитаем сначала величину эффективной ставки процента: $$ i = j over 12 $$ и срок кредита в периодах погашения (в месяцах): $$ n = m cdot 12 $$.
 
 На начала 0-го периода (факт выдачи кредита) заёмщик должен банку $$ P $$ рублей, а на конец этого же периода заёмщик должен банку $$ P(1 + i) $$ рублей.
 
@@ -36,19 +36,18 @@
 Преобразуем это выражение для того, чтобы выразить из него искомую величину $$A$$:
 
 %EQ
-P cdot (1 + i) sup n - A cdot left ( (1 + i) sup {(n - 1)} - (1 + i) sup {(n - 2)} - (1 + i) sup {(n - 3)} - ~ ldots ~ - (1 + i) - 1 right ) = 0
+P cdot (1 + i) sup n - A cdot left ( (1 + i) sup {(n - 1)} + (1 + i) sup {(n - 2)} + (1 + i) sup {(n - 3)} + ~ ldots ~ + (1 + i) + 1 right ) = 0
 %EN
 
 или 
 
 %EQ
-P cdot (1 + i) sup n - A cdot left ( (1 + i) sup {(n - 1)} - (1 + i) sup {(n - 2)} - (1 + i) sup {(n - 3)} - ~ ldots ~ - (1 + i) sup 1 - (1 + i) sup 0 right ) = 0
+P cdot (1 + i) sup n - A cdot left ( (1 + i) sup {(n - 1)} + (1 + i) sup {(n - 2)} + (1 + i) sup {(n - 3)} + ~ ldots ~ + (1 + i) sup 1 + (1 + i) sup 0 right ) = 0
 %EN
 
 В больших скобках стоит геометрическая прогрессия, состоящая из $$n$$ членов, с первым членом $$b sub 1 = 1$$ и знаменателем $$q = (1 + i)$$. Напомним, что сумма первых $$n$$ членов геометрической прогрессии может быть вычислена по формуле $$S sub n = b sub 1 cdot {{1 - q sup n} over {1 - q}}$$. 
 
 Таким образом:
-
 %EQ
 P cdot (1 + i) sup n - A cdot left ( 1 cdot {{1 - (1 + i) sup n} over {1 - (1 + i)}} right ) = 0
 %EN
@@ -68,25 +67,61 @@
 В итоге:
 
 %EQ
-A = {P cdot i cdot (1 + i) sup n} over {(1 + i) sup n - 1}
+A = {P ~ i ~ (1 + i) sup n} over {(1 + i) sup n - 1}
 %EN
 
 -- Пример кода на R
 
 Пример: квартира в Сыктывкаре, стоимостью 3 млн. рублей. Первоначальный взнос составляет 20%, срок кредита — 20 лет, годовая ставка процента — 15% с ежемесячной капитализацией (начислением процентов каждый месяц по принципу сложных процентов).
 
- # расчитаем величину ипотечного кредита
- apartment.price <- 3E6  # стоимость квартиры
- initial.payment.rate <- 0.20  # первоначальный взнос, как процент от стоимости квартиры
- mortgage.amount <- apartment.price * (1 - initial.payment.rate)  # величина ипотечного кредита : P
-
- # расчитаем эффективную месячную процентную ставку и число периодов погашения
- #    эффективная месячная процентная ставка:
- rate.nominal <- 0.15  # номинальная процентная ставка (указана в договоре): j
- rate <- rate.nominal/12  # эффективная месячная процентная ставка: i
- #    число периодов погашения:
+===
+ # 
+ aparment.price <- 3E6
+ initial.payment.rate <- 0.20
+ mortgage.amount <- aparment.price * (1 - initial.payment.rate)
+
+ #
+ nominal.rate <- 0.15
+ rate <- nominal.rate / 12
+ 
+ # число периодов погашения:
  n.years <- 20  # срок в годах: m
  n <- n.years * 12  # срок в месяцах: n
+ # функция, вычисляющая аннуитетный платеж в зависимости от: 
+ #  величины кредита: P, 
+ #  процентной ставки: i, 
+ #  срока кредита: n
+ CalculateAnnuity <- function(P, i, n) {
+   annuity <- (P * i * (1 + i) ** n)/((1 + i) ** n - 1)
+   return (annuity)
+ }
+ # в переменную monthly.annuity передадим значение аннуитетного платежа,
+ # соответствующего параметрам нашего примера, и выведем значение этой переменной
+ (monthly.annuity <- CalculateAnnuity(mortgage.amount, rate, n))
+ # составим график платежей
+ vec.dates <- seq(Sys.Date(), by = 'month', length = (n + 1))
+ vec.annuity <- rep(monthly.annuity, (n + 1)) 
+ vec.num.of.payment <- c(0:n)
+ df.pay.list <- data.frame(vec.dates, vec.annuity, vec.num.of.payment)
+ names(df.pay.list) <- c('Date of Payment', 'Annuity Payment', 'Number of Payment')
+ df.pay.list[[, 'Outstanding Amount Start']] <- NA
+ df.pay.list[[, 'Outstanding Amount Finish']] <- NA
+ for (i in 0:n){
+   if (i == 0) {
+     df.pay.list[[, 'Outstanding Amount Start']][[(i + 1)]] <- mortgage.amount
+     df.pay.list[[, 'Outstanding Amount Finish']][[(i + 1)]] <- mortgage.amount * (1 + rate)
+   } else {
+     df.pay.list[[, 'Outstanding Amount Start']][[(i + 1)]] <- (
+       df.pay.list[[, 'Outstanding Amount Finish']][[i]] - df.pay.list[[, 'Annuity Payment']][[(i + 1)]]
+     )
+     df.pay.list[[, 'Outstanding Amount Finish']][[(i + 1)]] <- (
+       df.pay.list[[, 'Outstanding Amount Start']][[(i + 1)]] * (1 + rate)
+     )
+   }
+ }
+ df.pay.list[[, 'Outstanding Amount Start']] <- round(df.pay.list[[, 'Outstanding Amount Start']], 2)
+ df.pay.list[[, 'Outstanding Amount Finish']] <- round(df.pay.list[[, 'Outstanding Amount Finish']], 2)
+ df.pay.list
+===
 
-----
 # КатегорияФинансоваяМатематика